Özellikle son 3 haftalık süreçte artan konut kredisi kullanımı vatandaşların ilgisini net bir biçimde gösteriyor. Ancak müracaat yaptığı halde kredi kullanamayanlar da epey çok fazla. Bu noktada ‘kredi notu’ gündeme geliyor…
Kredi almanın belli koşulları var. Çoğu kişi aldığı maaşa ya da kazancına güvenip bankaya gitse bile boş dönebiliyor. Unutulan bir ödeme maalesef bankaların hafızasından silinmiyor. Geleceğe yatırım yapmak bugün önlem almak en mantıklı yol. İşe önce kredi notu ve risk raporunuzu öğrenerek başlayın. Peki kredi notu nedir? Neden önemli? Raporda hangi bilgiler yer alır?
HESAP HAREKETLERİ
Tüm bireysel kredi, kredi kartı, kredili mevduat hesapları, hesaplardaki hareketler ve ödemeler notta etkili oluyor.
1.900 EN YÜKSEK PUAN
Kredi notu, kişilerin gelecek 12 aydaki borçlarını ödeme ihtimallerini tahmin etmek için hesaplanıyor.Kredi skoru 1 – 1.900 arasında değişiyor. 1.900 ‘en az riskli not’ olarak değerlendiriliyor. Yani yüksek notu olan daha rahat kredi alıyor.
KREDİ NOTU NASIL ÖĞRENİLEBİLİYOR
Kredi notu sorgulama prosedürünü çoğu banka müşterilerine sunuyor.
Şubelerden veya internet bankacılığından ‘risk raporu’ menüsünden belli bir ücret karşılığında sorgulayabilirsiniz. Son 5 yıla dair kredi geçmişini gösteren Risk Merkezi Raporu’nu ise E-Devlet’ ten bedava alabilirsiniz. Ancak bu raporda kredi notu yazmaz.
NEDEN ‘0’ OLUR?
Bankalarla hiçbir ilişkinizin olmaması, kredi notunuzun ‘0’ görünmesine neden oluyor. Bu da bankaların sizi tanımadığı demek. ‘Ben hiç kredi çekmedim, kredi kartı da kullanmadım, hemen kredi alabilirim’ diye düşünüyorsanız, yanılıyorsunuz..
KREDİ NOTU NASIL YÜKSELİR?
Bankalar en güvenilir puan aralığında bulunanlara basit kredi kullanımı, düşük faiz, çok sayıda kredi kartı, farklı bankalardan kredi kullanabilme gibi imkanlar sağlıyor. Buna göre yapılacak en doğru şey notu yükseltmek. Ancak not hemen kısa vadede düzelmez.
İşte 10 adımda not artırmanın püf noktası:
. Kredi borcunuzu son ödeme tarihinde değil, bir iki gün önce ödemeye çalışın. Krediniz yoksa kredi kartı ödemelerinizi son ödeme gününden önce yapın.
. Kredi kartınızın ekstre borcunun tamamını ödeyin.
. Faturalarınızı kredi kartıyla ödemeyi tercih edin ya da otomatik ödeme talimatı verin. Bu, kredi skorunu yükseltir.
. Kredi kullanımından önce banka hesabınızda toplu para olması önemli etki yapar.
. Düşük miktarlı krediler kullanıp toplu ödeme yaparak notunuzu artırabilirsiniz.
. Hiçbir bankacılık ürünü kullanmıyorsanız bir kredi kartı çıkarıp alışverişte kullanın. Nakit yerine kartı kullanın, ödemeleri toplu yapın.
. Bankanızın vadesiz mevduat hesabını aktif kullanın, para giriş çıkış yapın.
. Acil nakit ihtiyacınız için aynı anda veya kısa aralıklarla birden çok bankaya başvurmayın.
. Takipteki kredi borcunu kapatın ya da toplu ödeme yapabileceğiniz biçimde yapılandırın. Yani bankaya borçlu görünmeyin. Hatta ufak tutarlı da olsa birikim yapın.
. Çok sık kredi kullanımından kaçınmaya çalışın. Bu durum bankalar tarafından olumsuz bir profil sayılabilir.
KREDİ NOTUNU NELER ETKİLER?
Kredi ve kart borcu ödeme alışkanlıkları (Yüzde 35 oranında etkiler.)
Bireysel kredi taksitlerinizin zamanında ödenmesi notunuzu yükseltir. Ödemelerinizin son ödeme tarihinden geç yapılması, notunuzu düşürür.
Mevcut hesap ve borç durumu (Yüzde 35 oranında etkiler.)
Kapanmış krediler, teminatlı ya da teminatsız mevcut borç bakiyeleri ve limitler dikkate alınarak hesaba dahil edilir.
Yeni krediler (Yüzde 11 oranında etkiler.)
Henüz ödeme performansı belirli olmamakla beraber yakın zamanda alınan krediler, kişinin risklilik oranını artıran bir durumdur. Bununla beraber notunuzu etkileme oranı görece olarak düşük.
Kredi kullanım yoğunluğu (Etkileme oranı: Yüzde 10)
Kredi kullanan ve toplu ödeme tarihçesine sahip olan bir kişinin notu, hiç kredi kullanmayan veya az kullanan bir şahsa göre daha yüksek olabilir.
Diğer unsurlar (Etkileme oranı: Yüzde 9)
